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    在大數(shù)據(jù)時(shí)代洶涌而來之際,，特別是在“數(shù)字人生”和“數(shù)字醫(yī)療”的大背景下,，健康險(xiǎn)和壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)環(huán)境將發(fā)生根本性的變化,，并面臨著歷史性的挑戰(zhàn),，保險(xiǎn)需要重新思考‘存在’問題，本質(zhì)上講是思考保險(xiǎn)在科技創(chuàng)新時(shí)代下的存在邏輯和形式,。

    最新一期的《紐約時(shí)報(bào)》介紹了一個(gè)有意思的保險(xiǎn)項(xiàng)目,，由John Hancock保險(xiǎn)公司和The Vitality Group共同合作，向人壽保險(xiǎn)的客戶提供價(jià)格折扣,。作為交換,，保險(xiǎn)客戶需要將他們的健康數(shù)據(jù)與保險(xiǎn)公司分享。

    這是一種全新的保險(xiǎn)理念,，意味著投保人會(huì)因?yàn)樗麄兏�健康的生活方式而獲得鼓勵(lì),。“我們這種方式已經(jīng)在世界其他地區(qū)獲得了成功，用戶購(gòu)買我們?nèi)藟郾ｋU(xiǎn)產(chǎn)品后,，會(huì)主動(dòng)地設(shè)定健康目標(biāo)并采取措施,，更健康地生活,”The Vitality Group的首席執(zhí)行官艾倫•波拉德表示。

    會(huì)員們將從保險(xiǎn)公司免費(fèi)獲得一個(gè)Fitbit智能手環(huán),，用于記錄他們的日�,；顒�(dòng)，并有機(jī)會(huì)根據(jù)他們的“健康”行為——比如定期去健身房,、戒煙,、降低“三高”等——來賺取健康點(diǎn)數(shù)，從而獲得15%的折扣,。他們的生活方式越健康——完成與健康有關(guān)的鍛煉,、做體檢、甚至注射流感疫苗——就可以積累越多的點(diǎn),，換取旅行,、購(gòu)物與娛樂有關(guān)的優(yōu)惠和折扣。當(dāng)然,，會(huì)員們可以自由選擇分享多少健康數(shù)據(jù)以及分享哪些健康數(shù)據(jù),，但是分享得太少的話，他們就沒法獲得某些保險(xiǎn)費(fèi)的折扣了,。

    使用健康追蹤設(shè)備最近在保險(xiǎn)項(xiàng)目中悄然興起,。去年,，位于Appirio公司通過推行Fitbit項(xiàng)目，成功說服它的保險(xiǎn)公司Anthem將其保費(fèi)額降低了5%,，相當(dāng)于28萬美元,。作為該公司的CloudFit企業(yè)健身計(jì)劃的一部分，Appirio公司給其大約400名員工派發(fā)了Fitbit智能腕表,。Oscar,，這個(gè)健康保險(xiǎn)的新參與者，與Misfit合作,，為它家的用戶提供免費(fèi)的健康追蹤設(shè)備,，并為活躍用戶提供獎(jiǎng)勵(lì)。

    如果更多的公司仿效John Hancock的做法,，這個(gè)舉措可能是人壽保險(xiǎn)行業(yè)一次轉(zhuǎn)變的信號(hào),，它將改變?nèi)藟郾ｋU(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)方式。從某種意義上來說,，人壽保險(xiǎn)一直是一次賭博——公司押注在保險(xiǎn)人是不是能活得夠久,、夠健康。

    通過追蹤健康數(shù)據(jù),，保險(xiǎn)公司可以積極鼓勵(lì)健康行為,，“這將改變?nèi)藟郾ｋU(xiǎn)的思維方式”，Leonard Davis健康動(dòng)機(jī)和行為經(jīng)濟(jì)學(xué)研究所中心主任Kevin Volpp博士告訴《紐約時(shí)報(bào)》說,，“從某種意義上來說,，它在試圖讓人們來采取更健康積極的生活方式，從而降低投保風(fēng)險(xiǎn),。”

    作為獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制,，積分計(jì)劃也是這個(gè)保險(xiǎn)項(xiàng)目的一個(gè)重要組成。會(huì)員們通過賺取積分來贏得折扣,。在John Hancock公司設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)項(xiàng)目中,，從高到低共有三個(gè)級(jí)別，所有會(huì)員開始都在中間的黃金級(jí)別,，如果點(diǎn)數(shù)下降太多,，他們就會(huì)被降到白銀級(jí)別并支付更多的保費(fèi)。因此,，也有人認(rèn)為,，與其說是“獎(jiǎng)勵(lì)”，不如說積分計(jì)劃是個(gè)懲罰機(jī)制,，只是語(yǔ)義上有所區(qū)別。

    但是,，采用“獎(jiǎng)勵(lì)”機(jī)制或是“懲罰”機(jī)制,，對(duì)于開始健康追蹤項(xiàng)目的雇主體驗(yàn)可能完全不同,，已經(jīng)有雇主因?yàn)?ldquo;站錯(cuò)隊(duì)”而付出代價(jià)。去年秋天,，平等就業(yè)機(jī)會(huì)委員會(huì)（Equal Employment Opportunity Commission）就因?yàn)閱T工健康計(jì)劃起訴了Honeywell公司,。

    不過，如果你自己不多加注意的話,，無論你的健康保險(xiǎn)公司,、人壽保險(xiǎn)公司以及雇主給你提供多少優(yōu)惠，來讓你采取更健康的生活方式（更不用說你的醫(yī)生了）,，其效果可能都是有限的,。

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